Фото: ShutterStock
Значительное увеличение объёма банковских операций по незаконному обналичиванию денег вынудило Центробанк РФ усилить меры по их выявлению. Регулятор на законодательном уровне обязал российские банки усилить контроль за сомнительными операциями. В противном случае, они рискуют лишиться лицензии. Новые правила значительно усложнят работу банков, специализирующихся на работе с предприятиями малого бизнеса.В мае 2018 года Центробанк впервые обнародовал информацию об объёмах сомнительных операций в банковском секторе. Согласно его данным, в 2017 году подозрительные транзакции составили 422 млрд рублей, 326 млрд из которых пришлись на незаконное обналичивание денежных средств.
По мнению регулятора, открытая информация о деятельности кредитных организаций позволит надзорным органам эффективнее противодействовать подобным нарушениям.
В 2016 году Центробанк даже не упоминал о количестве рисковых операций по продаже выручки, в 2017 году эти транзакции достигли 29% от общего объёма банковских операций, в 2018 году регулятор признал, что наличные деньги в России стали товаром. Как правило, такие схемы осуществляются в сфере малого и микробизнеса. Стоимость услуг колеблется от 15% до 17%.
Чтобы получить наличные деньги, достаточно через подставную компанию осуществить банковский платёж нескольким торговым организациям, которые возвращают их наличными после формального списания.
Основания для зачисления и выплаты могут не совпадать. При обналичивании часто указывают только номер договора, по которому производится оплата. Полученными безналичными деньгами торговая фирма расплачивается с поставщиками.
Признаками сомнительных финансовых операций банки считают:
При возникновении подозрений в незаконной торговле наличными, банк обязан на сутки приостановить операцию. За это время он имеет право провести проверку клиентской компании и даже потребовать объяснений у её руководства. Если результаты проверки оказались неубедительными, банк имеет право отказать в проведении платежа.
Новые правила могут осложнить деятельность банков, активно обслуживающих малый бизнес. Из-за ужесточения контроля многие платежи будут приостанавливаться для перепроверки, что вызовет замедление работы банка и недовольство его клиентов.
В результате, может вырасти спрос на анонимность банковских транзакций, а также увеличится популярность использования для этой цели криптовалют.