Сегодня каждое третье преступление в Хакасии — это мошенничество. Так говорят данные МВД. На крючок мошенников попадают люди разных профессий и возрастов. Причем не только пенсионеры, как принято считать. Среди пострадавших - и молодые люди, к примеру, учителя, врачи, даже доктора наук.
Рекорд: 8,1 млн рублей отдал мошенникам сотрудник больницы
Чаще всего, мошенники действуют дистанционно — звонят людям и, используя психологические приемы, побуждают их переводить деньги на отдельные счета. Как можно обезопасить себя от потери денег ИА «Хакасия» рассказал заместитель управляющего Отделением Банка России в Хакасии Егор Медяник.
- Егор Юрьевич, сегодня в нашей стране вступил в силу долгожданный закон о возврате банками переведенных средств мошенникам. Он позволяет либо заблокировать движение денежных средств, либо вернуть. Расскажите, пожалуйста, подробнее о нем и о том, какие меры профилактики может использовать каждый гражданин для сохранения нажитого.
- Банк России занимается мерами профилактики. И одно из них - повышение финансовой грамотности населения. К примеру, недавно выпустили очередной цикл вебинаров по данной теме. Одна из центральных тем в этих вебинарах - как раз противодействие кибермошенничеству.
Что же касается нового закона, который вступил с 25 июля, то по нему банки в определенных случаях обязаны возвращать полную сумму украденных денег в течение 30 календарных дней после получения заявления от гражданина, если банк допустил перевод на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России.
Кроме того, необходимо не допускать переводы, если выявлена нетипичная для клиента операция (по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения), а также если зафиксирована попытка осуществить операцию с устройства, которое ранее использовалось мошенниками, и информация о нем есть в базе данных регулятора.
Банки начнут возвращать украденные у россиян деньги по новой схеме
Помимо этих признаков, определенных ранее в законе, буквально недавно Банк России добавил к списку еще три.
- Теперь переводы на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции, должны будут приостанавливаться. Причем даже если пострадавшие клиенты не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не передавались в базу данных Банка России, а остались только в собственной базе кредитной организации.
- Банки должны будут приостанавливать зачисление средств на счет, если им поступила информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. При этом поступить в банк она может по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами на площадке ФинЦЕРТ. В частности, если клиент или другое заинтересованное лицо предоставят подтверждающий документ о возбуждении уголовного дела.
- Банки будут обязаны учитывать данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Например, это информация от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
Если любой из этих признаков установлен – банк обязан на два дня (так называемый период охлаждения) приостановить перевод средств или отказать в совершении клиентом операции. Банк уведомляет клиента о том, что перевод приостановлен или об отказе в совершении операции и дает дополнительные рекомендации о снижении возможных рисков.
- И все банки к этому готовы?
- Да, изменения Банком России разрабатывались и проводились совместно с банковским сообществом так, чтобы 25 июля всё заработало.
- Действительно, помощь банков населению с нововведением будет большая. И, возможно, двухдневная пауза сумеет уберечь людей от ошибки в общении с мошенниками. Какие действия, помимо стандартного совета — не брать трубки при звонке с незнакомого номера, можно посоветовать людям для сохранности собственных средств?
- Гражданам нужно быть бдительными. Даже со знакомых номеров сегодня могут позвонить мошенники. Последние используют IP-телефонию, и спокойно подменяют номер, с которого звонят или присылают сообщение. С помощью специального программного обеспечения им удается скрыть настоящий номер, а у вас на экране во время их звонка отображается, например, знакомый телефон банка. Поэтому бдительность нужна всегда.
Первый и самый главный признак, что вас пытаются обмануть – когда разговор заходит о ваших деньгах. Средства на счете под угрозой, необходимо оформить кредит и другие подобные фразы сразу должны вас смотивировать прервать разговор. Самое главное в такой ситуации – не паниковать. Если вам поступил странный звонок, вас попытались вывести из равновесия угрозами или, наоборот, обещаниями прибыли, возьмите себя в руки. Положите трубку. И самостоятельно позвоните в ваш банк, номер которого указан на обратной стороне вашей карты.
- Мошенничество со звонками от имени банков — особая история. Для атаки нужен только телефон и телефонная база, по которой проводится обзвон, а также карта, через которую выводятся эти деньги. Откуда у мошенников берутся данные для обзвона?
- К сожалению, персональные данные попадают в руки мошенников довольно часто и в огромном количестве. Только в прошлом году Роскомнадзор зафиксировал около 200 утечек, в результате которых в открытый доступ попало более 300 млн записей.
Персональные данные для мошенников (как правило - фамилия, имя, отчество, электронная почта и номер телефона) - это просто инструмент. А дальше начинается массовый обзвон для того, чтобы получить уже от вас как от клиента информацию, которая позволит им войти в приложение либо получить данные от вашего аккаунта на Госуслугах. Это неприятно, но самой угрозы потери денег не несет. Задача преступника – выудить у вас коды доступа в личные кабинеты банковского приложения или Госуслуг. Для этого человек должен сам сообщить пароль или одноразовые смс-коды, которые ему приходят в процессе операции.
И вот тут еще одно важнейшее правило – никому, никогда, ни при каких условиях и запросах не сообщайте цифры из сообщений. Эти коды – ключ ко всем вашим деньгам и возможность оформить на вас кредиты.
- Мошенники, как правило, давят на три психологических триггера жертвы: страх (испугать тем фактом, что человек сейчас потеряет свои деньги), наживу (дать возможность заработать, ничего не делая) и спешку (быстро принимать решение). Что добавите?
- Мошенники постоянно внедряют не только эти, но и новые уловки введения людей в заблуждение (методы социальной инженерии, построение многоходовых целевых схем), так и за счет активного использования современных технологий (искусственного интеллекта, создания дипфейков, которые заставляют нас обмануться в отношении человека, с которым идет разговор и т.п.).
Мошенники развиваются, но и Банк России, и правоохранительные органы не стоят на месте, проводят консолидированные действия.
Психолог ХГУ о мошенниках
- Егор Юрьевич, в завершение нашей беседы назовите, пожалуйста, самые распространенные и новые схемы мошенничества с банковской картой.
- Помимо известной схемы с родственником, якобы попавшим в беду, стали появляться схемы с возвратом неучтенной пенсии. Преступники стали звонить пожилым людям под видом сотрудников Социального фонда России и рассказывать о возможности пересчитать пенсию. Якобы у пенсионера обнаружен неучтенный трудовой стаж, который поможет увеличить сумму выплаты.
Для решения вопроса они предлагают прийти на консультацию в МФЦ или отделение соцфонда. А чтобы записаться на прием, нужно назвать свои данные паспорта, СНИЛС, ИНН и код из смс. При этом мошенники называют адреса, которые находятся в городе, где живет жертва. Это помогает им окончательно втереться в доверие. На самом деле, все эти данные нужны мошенникам для доступа к учетной записи человека на Госуслугах. Заполучив доступ, они могут беспрепятственно оформить на жертву кредит или заем.
Мошенничество в Хакасии: госуслуги и липовые обвинения
По данным МВД по Хакасии, в республике сегодня самая частая схема обмана – звонки от операторов мобильной связи с целью продлить договор. Или из последнего – звонок от врача с предложением записаться на диспансеризацию. Чтобы подтвердить запись, нужно сообщить код из СМС, который приходит в процессе разговора.
Также опасность сегодня подстерегает тех, кто планирует свой отпуск. Некоторые люди делают это заранее, а кто-то покупает билеты или путевки за несколько дней до вылета. Но и те, и другие рискуют остаться и без денег, и без отдыха. К примеру, мошенники могут прислать на почту или в мессенджере предложение отдохнуть на курорте по низкой цене. Однако перейдя по ссылке человек может оказаться на фишинговом сайте. Если ввести на таком ресурсе данные банковской карты, есть вероятность потерять все деньги на счете и остаться без отдыха.
Узнать о распространенных мошеннических схемах, а также о том, как противостоять аферистам, можно на сайте Банка России cbr.ru в разделе «Противодействие мошенническим практикам» или на сайте «Финансовая культура».
Подробнее об этом - в видеосюжете ИА "Хакасия".
